Коли п'ять років тому я вперше серйозно задумався про свої фінанси, моя ситуація була типова для більшості українців: зарплата витрачалася до копійки, заощаджень не було, а про інвестиції я знав лише з американських фільмів. Поворотним моментом стало усвідомлення простої істини - гроші можуть працювати на мене, а не я на них. Сьогодні мій інвестиційний портфель приносить стабільний пасивний дохід, і я хочу поділитися своїм шляхом.

## **Психологічна основа інвестування**

Перше і найважливіше - зміна мислення. Більшість людей вважають, що для інвестування потрібні великі гроші. Це найнебезпечніша помилка. Я почав з суми, еквівалентної 50 доларам на місяць. Важливо не скільки ви інвестуєте, а те, що ви робите це систематично.

Мені допомогла техніка "сплати собі першому". Я почав відкладати 10% від будь-якого доходу ще до того, як гроші потрапляли на поточні витрати. Спочатку це було неочевидно - на що можна інвестувати таку мізерну суму? Але саме цей підхід дозволив мені сформувати інвестиційну дисципліну.

## **Основи фінансової грамотності**

Перші три місяці я присвятив вивченню базових понять. Ось що виявилося найважливішим:

1. **Акції** - це не просто абстрактні "папери". Купуючи акцію, ви стаєте співвласником бізнесу. Коли компанія отримує прибуток, ви можете отримувати дивіденди (частину прибутку) або заробити на зростанні вартості акцій.

2. **Облігації** - це боргові інструменти. Покупаючи облігацію, ви по суті позичаєте гроші державі чи компанії під певний відсоток. Це консервативніший інструмент порівняно з акціями.

3. **ETF (біржові фонди)** - це готові інвестиційні портфелі. Наприклад, купуючи ETF на індекс S&P 500, ви одразу інвестуєте в 500 найбільших американських компаній. Це ідеальний варіант для початківців.

## **Мій стартовий інвестиційний підхід**

Перший рік я діяв за максимально простою стратегією:

- 70% інвестицій - у глобальні ETF (наприклад, VWCE, який включає акції компаній з розвинених країн)
- 20% - у українські облігації (ОВДП)
- 10% - у окремі акції знайомих мені компаній

Важливо розуміти, що на початковому етапі головне - не прибутковість, а формування звички інвестувати. Мої перші вкладення були мізерними, але саме вони допомогли мені подолати психологічний бар'єр.

## **Практичні кроки для старту**

1. Вибір брокера. Я обрав Interactive Brokers через низькі комісії та доступ до глобальних ринків. Для українців також доступні Finery Markets, Freedom Finance.

2. Реєстрація рахунку. Процес зайняв близько тижня (потрібні скани документів).

3. Перший переказ. Я почав з 50 доларів, які інвестував у ETF VWCE.

4. Налаштування автоматичних інвестицій. Раз на місяць певна сума автоматично переказувалася на брокерський рахунок.

## **Поширені помилки новачків**

1. Спокуса швидкого багатства. На початку я теж думав про криптовалюти та інші "гарячі" активи. Але досвід показав - стабільність важливіше.

2. Занадто часте переглядання портфеля. У перші місяці я перевіряв стан рахунку по кілька разів на день. Це лише заважало.

3. Ігнорування податків. В Україні дохід від інвестицій оподатковується. Важливо відразу розібратися з цим питанням.

## **Мій сьогоднішній портфель**

Через п'ять років систематичного інвестування мій портфель виглядає так:

1. Глобальні ETF - 60% (основа)
2. Окремі акції - 20% (переважно технологічні компанії)
3. Облігації - 10%
4. Альтернативні інвестиції (нерухомість через REITs) - 10%

Середня річна дохідність за останні три роки - близько 12% у доларах. Це не "здогани мільйони", але значно вище банківських депозитів.

## **Практичні поради**

1. Починайте сьогодні. Навіть з 500 гривнями.
2. Використовуйте стратегію доларового середнього (регулярні інвестиції фіксованих сум).
3. Не намагайтеся "перемогти ринок" - це неможливо на довгій дистанції.
4. Вивчайте фінансову звітність компаній перед інвестуванням.
5. Диверсифікуйте - не вкладайте все в один актив.


Інвестування - це не складний процес, доступний лише обраним. Це дисципліна, яка вимагає часу і терпіння. Мій шлях показав, що почати можна з будь-якою сумою. Головне - зробити перший крок і не зупинятися. Ваші майбутні фінанси залежать від рішень, які ви приймаєте сьогодні.


Автор ділиться власним досвідом переходу від нульових заощаджень до створення інвестиційного портфеля з пасивним доходом. Стаття розкриває основи фінансової грамотності, практичні кроки для старту та типові помилки новачків у інвестуванні. Ключовий висновок - почати можна з будь-якої суми, головне систематичність і дисципліна.

Як почати інвестувати з мінімальним бюджетом: поради для новачків

Знайдіть статтю за темою наSpotlib🔎